Беленко Андрей Николаевич

Ответ:

Добрый день!

Технологии обмана, к сожалению, становятся все более изощрёнными. Граждане жалуются, что они получают звонки от мошенников, которые представляются сотрудниками банков. Причем на определителе номера у потенциальной жертвы высвечивается официальный телефон службы поддержки . Люди часто заносят их в телефонные справочники. А потому относятся с доверием, когда видят на экране, что им звонит представитель банка. Дело в том, что мошенники научились подделывать телефонные номера. Они используют для этого специальное программное обеспечение и маскируют свой номер под официальный телефон банка.
Кроме того, из различных источников получают персональные данные своих потенциальных жертв. Кладезь информации о нашей частной жизни – наши аккаунты в социальных сетях. Активно используется и технология фишинга, когда создаются поддельные сайты популярных интернет-сервисов, на которых требуется сообщить персональную информацию. Поэтому не удивляйтесь, если псевдо-сотрудник банка обратится к вам по имени-отчеству, назовет ваш номер карты и даже срок ее действия.

На самом же деле ни определившийся номер, ни осведомленность собеседника не гарантируют, что на другом конце провода действительно представитель банка. Скорее наоборот, излишняя убедительность и нарочитая информированность звонящего – первое, что должно насторожить.

Чаще всего звонящие от имени банка представляются службой безопасности кредитного учреждения. Сообщают о подозрительной операции, которая требует неотложных действий со стороны клиента. Создается стрессовая ситуация, в которой человеку сложно мыслить критически.
Как правило, обманщики звонят поздно вечером или рано утром, в выходной день, когда человек спит или отдыхает и ему сложно сосредоточиться.
Мошенники хорошо знакомы с психологией, говорят быстро и уверенно, оперируют профессиональными терминами, мало понятными простому обывателю. Могут даже воспроизводить звуки, имитирующие работу оживленного колл-центра.
«Клиента» торопят и запугивают, что случится что-то непоправимое, давят на эмоции, угрожают, что деньги с карты немедленно уйдут мошенникам, если не предпринять срочных мер.

Предлагают заблокировать карты, сменить пароли. Под предлогом заботы о сохранности средств мошенники выманивают конфиденциальные данные. Иногда просят ввести на телефоне код для совершения некой операции. Могут спрашивать коды из СМС, ПИН-код, личные данные, реквизиты карты или секретный код на обороте.
Все эти действия направлены на то, чтобы получить доступ к вашему счету и в конечном итоге списать с него деньги.
Помните, доступ к конфиденциальным данным – это ключ к вашим финансам. Владея этой информацией, можно списать все деньги со счета в считанные секунды.

Банковский служащий никогда не будет спрашивать у вас персональные данные. У банков есть вся информация о вас и вашем счете. Что касается поведения во время телефонного разговора, то главное правило сводится к тому, что не надо паниковать и совершать поспешных действий. Если звонят, чтобы о чем-то вас информировать и не требуют ничего делать, просто примите информацию к сведению.
Если же поступает тревожный сигнал, что с вашим счетом что-то не так и есть угроза сохранности ваших денег, то возьмите себя в руки и следуйте простым правилам:
- Не поддавайтесь на провокации и не спешите, даже если звонящий заявляет о критической ситуации. Настоящий сотрудник банка никогда не станет торопить вас с принятием решений и нагнетать ситуацию.
- Попросите звонящего представиться, уточните структурное подразделение и сообщите, что вы сами перезвоните в банк. Скорее всего, у мошенника будет на этот случай заготовлена очередная уловка, чтобы заставить вас остаться на линии. Чем более настойчив будет собеседник, тем решительнее должны быть и вы в своем желании закончить разговор. Это вполне можно сделать деликатно, без проявления эмоций и раздражительности.
- Не перезванивайте на входящий номер, даже если он кажется вам корректным, чтобы вновь не попасть на линию к мошенникам. Наберите по телефону горячей линии, указанному на обороте вашей платежной карты. Уточните в банке, действительно ли имеют место неприятные для вас события. Скорее всего, выяснится, что все в порядке.
И, самое главное - ни под каким предлогом не сообщайте по телефону коды из СМС, ПИН-код, личные данные, реквизиты карты и секретный код на обороте. Называть проверочное (кодовое) слово можно только если вы сами позвонили в банк.

Если с вашей карты вдруг прошло несанкционированное списание, то как можно скорее позвоните в банк, сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
Далее следует обратиться в отделение банка лично и попросить выписку по счету. Напишите заявление о несогласии с операцией. Сохраните экземпляр заявления с отметкой о приеме.
Важно помнить, что по закону банки должны возвращать средства, если хищение произошло не по вине клиента, и он вовремя оповестил о произошедшем.
Также необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении. По данным Банка России только каждый двадцатый пострадавший от несанкционированных операций с платежными картами обращается в полицию. Психологи говорят, что жертвам обмана стыдно признаваться в собственной наивности, когда они по собственной воле сообщили мошенникам персональные данные.
Но обратиться в полицию все же необходимо. Чем больше будет база данных у правоохранителей, тем проще им будет вычислять злоумышленников и привлекать их к ответственности.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Ответ:

Добрый день!

Ипотечные каникулы – это нововведение в законодательстве, позволяющее гражданам в трудной жизненной ситуации получить отсрочку по выплате ипотечного кредита. «Каникулами» называется льготный период, в который заемщик может либо совсем приостановить платежи, либо уменьшить их размер. Максимальная продолжительность каникул составляет 6 месяцев.

Ответ на вопрос, для чего введена эта норма, очевиден. Это защита людей, которые обременены долгосрочными обязательствами перед кредитными организациями и временно оказались неплатежеспособными. Жизнь непредсказуема, и, беря ипотеку на 20 лет, мы едва ли можем гарантировать свою финансовую стабильность на всем протяжении срока действия договора. Часто эти риски оказываются сдерживающим фактором для тех, кто не может решиться приобрести жилье в кредит. Новый закон направлен на то, чтобы люди смелее брали ипотеку, не опасаясь в случае потери работы или длительной болезни загнать себя в долговую яму.

Правом на ипотечные каникулы могут воспользоваться потерявшие работу или признанные нетрудоспособными более двух месяцев подряд. Также основанием является признание заемщика инвалидом I или II группы; снижение его среднемесячного дохода более чем на 30% - при этом размер выплат по кредиту должен превышать 50% дохода. Если родился ребенок, то также можно запросить у банка льготный период по выплате ипотеки при условии, что среднемесячный доход снизился более чем на 20%, а размер среднемесячных выплат по кредиту превышает 40% дохода.

Следует помнить, что ипотечные каникулы можно попросить только один раз и только в том случае, если приобретенное за средства кредита жилье является единственным для заемщика. Сумма кредита при этом не должна превышать 15 млн рублей.

По окончании льготного периода заемщик возобновляет платежи на первоначальных условиях. Размер ежемесячных платежей остается неизменным, периодичность тоже. А вот срок возврата кредита продлевается на время ипотечных каникул. То есть те платежи, которые не были уплачены в течение льготного периода, переносятся на конец срока кредитного договора.

Важно, что во время каникул на заложенное имущество не может быть обращено взыскание. Стоит также помнить, что на период отсрочки платежей продолжают начисляться проценты на остаток задолженности. Поэтому чем короче будут каникулы, тем лучше для заемщика.

Сроки рассмотрения заявлений об ипотечных каникулах предельно сжаты. Кредитор обязан принять решение в течение 5 рабочих дней.
Банк вправе запросить у заемщика документы, которые подтверждают возникшие финансовые трудности. В зависимости от наступившего случая это может быть регистрация в качестве безработного, справка о доходах, больничный лист или свидетельство о рождении ребенка.

После вступления в силу закона банкам предписано включать возможность предоставления каникул во все договоры ипотеки. Но важно подчеркнуть, что право на отсрочку платежей получают не только новые заемщики, но и те, кто имеет на руках действующие договоры, независимо от даты их заключения.
Пользователям льготного периода не стоит опасаться за свою кредитную историю. Льготный период – это не нарушение обязательств перед кредиторами и на репутации заемщика отражаться не будет.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Ответ:

Добрый день, Владимир! Спасибо за вопрос.

Показатель инфляции отражает, на сколько за определенный период времени подорожал определенный набор товаров и услуг. Важно понимать, что снижение инфляции – это не снижение цен, а показатель замедления их роста. То есть если мы говорим, что инфляция замедлилась, то цены всё равно продолжают расти, но делают это медленнее.

Как же рассчитывается официальная инфляция? Росстат учитывает стоимость стандартной потребительской корзины, в которую входит более 500 товаров и услуг – практически все, что нужно домохозяйству. Какие именно товары и услуги и в каком количестве должны входить в состав корзины, статистика определяет исходя из расходов «типового» домохозяйства. Для расчета стоимости потребительской корзины берутся средние цены по рынку. Официальная инфляция показывает, на сколько меняется стоимость этой стандартной корзины за определенный период. При этом цены на одни товары в корзине растут, а на другие могут снижаться. Например, в Белгородской области сахар подорожал в декабре на 30,5% по сравнению с соответствующим периодом прошлого года, а свежие помидоры подешевели на 32,5% в годовом выражении.

Если официальная инфляция снижается, а вы этого не чувствуете, есть несколько вполне очевидных причин. Во-первых, ваша потребительская корзина может отличаться от среднестатистической. Скорее всего, ваш личный набор продуктов, вещей и услуг отличается от стандартного. Если вы, например, вегетарианец, то покупаете больше овощей, фруктов и круп, но вам не нужно мясо, которое также учитывается в потребительской корзине.

Во-вторых, об инфляции в целом нельзя судить по изменению цен на один товар. Инфляция – суммарный индекс. Стоимость отдельных продуктов может меняться, но если доля этих покупок в корзине мала, на инфляцию это повлияет незначительно. Например, пшено в декабре 2018 года по сравнению с декабрем 2017 года подорожало более чем в 2 раза, но при этом вес этого товара в потребительской корзине незначителен и составляет 0,028%.

И в-третьих. Всё дело в восприятии. Личная инфляция – это обычно не точный расчет, а то, как мы воспринимаем цены. Психологически рост цен обычно запоминается нами сильнее.

Если мы постоянно покупаем конкретный товар, то запоминаем, когда цены на него выросли. Более того, даже если этот товар сам по себе не очень дорог, стоимость его составляет лишь малую долю нашей корзины, все равно мы воспринимаем это как резкий рост цен на всё.

К слову, то, как мы воспринимаем инфляцию и какой рост цен предполагаем, имеет большое значение для инфляции.

Цель Банка России – поддержание инфляции на стабильно низком уровне около 4%. Но чтобы инфляционные ожидания в конечном счете сошлись к цели в 4%, требуется не только закрепление инфляции вблизи этого уровня, но и уменьшение разброса инфляции по отдельным товарам. Мы рассчитываем, что по мере того, как общий уровень инфляции будет стабилизироваться, колебание цен на большинстве рынков товаров и услуг будет постепенно уменьшаться просто в силу того, что и производители, и потребители привыкнут к предсказуемости изменения цен. Для этого важно, чтобы сформировались понимание и уверенность всех участников экономики, что инфляция может оставаться устойчиво низкой. В результате уменьшения разброса цен по разным товарам и ваша личная инфляция приблизится к общероссийскому уровню.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Ответ:

В том случае, когда вы не заключали договор займа и денежные средства в МФО не получали, вероятнее всего, вашими паспортными данными воспользовались мошенники и обманным путем получили деньги от вашего имени. В первую очередь, чтобы разобраться в ситуации, обратитесь с заявлением о проведении проверкив МФО, которая требует от вас вернуть долг. Также необходимо направить жалобу в Банк России (например, через интернет-приемную на сайтеwww.cbr.ru) и в Федеральную службу судебных приставов.

По статистике за I полугодие 2018 года около 10% жалоб граждан в БанкРоссии,касавшихся МФО, были связаны с оспариванием факта заключения договора (мошенничество, в том числе исправление/оспаривание кредитной истории при наличии в ней недостоверных данных).

Получив схожее обращение от гражданина, Банк России выяснял все обстоятельства и взаимодействовал с микрофинансовой организацией.

Если речь шла действительно об МФО, а не о нелегальном кредиторе, то МФО проводила свою проверку. После чего она аннулировала действие договора займа, а также обращалась в правоохранительные органы. Пострадавшему микрофинансовая организация направляла письмо с разъяснениями ситуации и извинениями.

Обращаю внимание, чтопривлечение к уголовной ответственности мошенников, нелегальных кредиторов, относится к компетенции правоохранительных органов, поэтому в подобных ситуацияхнужно незамедлительно обратиться с заявлением в полицию.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Ответ:

Добрый день!

Чаще всего белгородцы жалуются в Банк России по вопросам так или иначе связанным с ОСАГО. Только в мае 2018 года из 188 обращений 99 отнесены к вопросам регулирования в сфере ОСАГО. Во многих регионах нашей страны складывается подобная картина. Не удивительно, что в первую очередь по закону обязанность исполнять решения финомбудсмена вводится для страховых организаций: в сфере ОСАГО с 1 июня 2019 года, в части остальных видов страхования – с 28 ноября 2019 года. Позже такая обязанность появится и для остальных участников финансового рынка: микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов, банков.

Введение механизма досудебного рассмотрения споров ограничит возможности посредников на рынке ОСАГО, специализирующихся на спорах в случае ДТП. Суды не будут браться за имущественные споры по ОСАГО без результатов рассмотрения спора финомбудсменом. Решение финансового уполномоченного будет оформлено в виде документа, который по действенности приравнивается к исполнительному судебному листу.

Обращаться к уполномоченному можно будет только после попытки самостоятельно урегулировать спор с фининститутом и только до подачи иска в суд. Пострадавший в ДТП сначала обращается к страховщику за выплатой по договору ОСАГО. Если ответ его не устроит, он должен направить претензию страховой компании. Если даже после этого спор останется не урегулированным, тогда потребитель финансовой услуги может обратиться к финансовому уполномоченному.

Подать обращение омбудсмену можно будет в электронном виде, в том числе через портал «Госуслуги», и через МФЦ. Лимит заявляемых гражданами требований в рамках одного спора – 500 тысяч рублей.

Финансовые организации могут начать работу с финансовым уполномоченным в добровольном порядке через 90 дней после вступления в силу закона, то есть уже в начале декабря текущего года. Добровольное досрочное присоединение приветствуется и будет учитываться при поведенческом надзоре Банка России.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Ответ:

Услуга по заключению договора ОСАГО должна быть оказана в месте обращения и во время обращения потребителя. За необоснованный отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО, в том числе и за отказ в добавлении второго водителя как в новый полис, так и в действующий, предусмотрена ответственность в виде штрафа: для должностных лиц – в размере от двадцати до пятидесяти тысяч рублей, для юридических лиц – от ста до трехсот тысяч рублей по каждому нарушению.

Белгородцы могут пожаловаться в Банк России на действия страховой компании через интернет-приемную на сайте cbr.ru или направив письменное обращение по адресу: г.Белгород, пр-т Славы,74, с приложением доказательств отказа в заключении договора. В качестве доказательства может выступать аудио, видеозапись или скриншот с экрана компьютера или мобильного устройства. Это обращение станет для Банка России основанием для проверки в отношении страховой компании.

Кроме того, возможно письменное обращение с жалобой в Российский союз автостраховщиков (РСА).

С уважением, 

Беленко Андрей Николаевич

Ответ:

Добрый день! Ключевая ставка Банка России на данный момент является одним из основных инструментов денежно-кредитной политики, который напрямую воздействует на формирование стоимости денег и величину их предложения на денежном рынке, что влияет на средне- и долгосрочные процентные ставки. Уровень процентных ставок является одним из факторов, определяющих экономические решения домашних хозяйств и бизнеса – приобретать ли оборудование, строить ли новые здания, делать ли какие-то покупки, используя при этом заемные средства?

Более низкие процентные ставки расширяют возможности предприятий по привлечению кредитов для развития. Снижение ставок стимулирует кредитование не только бизнеса, но и населения – растет склонность населения не сберегать, а тратить, привлекая для этого, в том числе и кредиты. Увеличиваются объемы кредитов и на цели, связанные с приобретением или строительством жилья. Низкие процентные ставки также стимулируют инвестиционную активность в экономике. Но для этого важно, чтобы уровень этих ставок имел устойчивый характер.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Ответ:

Добрый день!

Основным инструментом влияния Банка России на экономику, в том числе на спрос на товары и услуги и инвестиционную политику корпораций, являются процентные ставки. При этом основной параметр – это ключевая ставка Банка России. Повышение ключевой ставки приводит к росту процентных ставок в финансовом секторе не только по кредитам, но и депозитам. Это стимулирует рост сбережений и ограничивает спрос на товары и услуги, сдерживая повышение инфляции и инвестиции.

Снижение ключевой ставки, а за ней процентных ставок в финансовом секторе, напротив, повышает доступность кредитов, что стимулирует рост внутреннего спроса при одновременном сдерживании роста сбережений, расширяя возможности для инвестиций.

При нынешнем уровне развития нашей экономики и рынков возможны значительные колебания цен на отдельные товары, повышающие общий уровень инфляции. Поддержание слишком низкого уровня инфляции в таких условиях чревато частыми периодами снижения цен по широкому кругу товаров.

И хотя дефляция приятна для покупателей, для экономики в целом она – далеко не лучший вариант. Если вы знаете, что завтра все будет дешевле, чем сегодня, вы отложите личную покупку, как и заводы, которые отложат закупку оборудования «на потом». А если все в экономике подождут с покупками, то отсутствие спроса еще больше снизит цены, то есть возникнет дефляционная спираль. Спираль приводит к кризису: все ждут, когда все подешевеет, спрос и производство падают, инвестиции замораживаются, экономика не развивается. Плохо это и для предприятий, потому что они, производя товар и рассчитывая на одну его цену, в итоге получат гораздо меньше. Это может привести к разорению и закрытию многих компаний.

Лучше всего для благосостояния и устойчивого экономического роста небольшая стабильная инфляция. Поэтому наша денежно-кредитная политика остается умеренно жесткой. Это позволяет, с одной стороны, снижать инфляцию, с другой — не блокирует экономический рост.

Для бизнеса и инвестиций чрезвычайно важны предсказуемость экономических условий, понятные «правила игры» – чем ниже инфляционные и другие риски, тем увереннее компании смогут вкладываться в долгосрочные проекты, а банки – кредитовать на долгие сроки по невысоким ставкам.

Банк России создает условия для снижения процентных ставок по банковским кредитам через постепенное снижение ключевой ставки, являясь кредитором последней инстанции, а также через снижение и стабилизацию инфляции, что позволяет повысить доступность кредитных ресурсов для предприятий реального сектора экономики.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Ответ:

Добрый день! 

Правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования предусмотрены в специальном указании Банка России. В соответствии с ним по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны включать в свои правила и договоры «период охлаждения». Иными словами, в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом – физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 5 рабочих дней. По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Поскольку Банк России – главный надзорный орган для всех страховых компаний, данное указание для них обязательно.

Чтобы возвратить деньги за страховку и вернуть себе – полностью или частично – заплаченную страховую премию Вам необходимо написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение «периода охлаждения» (пока это 5 рабочих дней с даты заключения договора, с 2018 года - 14 дней).

В заявлении надо указать способ получения денег: наличными или по безналичному расчету на ваши реквизиты.

Кроме заявления, представляются договор и документ, подтверждающий уплату страховой премии.

В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги (при условии, что на дату отказа от договора не наступало событий, имеющих признаки страхового случая).

Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора. При отказе страхователя от договора по истечении «периода охлаждения» уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора.

С уважением,

Беленко Андрей Николаевич

Ответ:

Добрый день!

Ключевая ставка – это минимальная процентная ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам и одновременно это максимальная ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков в депозиты денежные средства.

Она является экономическим и финансовым инструментом в области денежно-кредитной политики государства и играет ключевую роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков.

Цель денежно-кредитной политики нашего государства – поддержание стабильно низкой инфляции. Банк России применяет режим таргетирования инфляции – использует ключевую ставку, чтобы достичь желаемого (целевого) уровня инфляции и удерживать его в течение нескольких лет. Так стабилизируют цены, чтобы они не росли слишком быстро.

Уровень инфляции, к которому стремится Банк России, - 4% в год. Он позволит сохранить сбережения, снизить стоимость кредитов, планировать инвестиции.

Резкое снижение ключевой ставки в наших российских условиях может привести к катастрофе. Если об этом рассказать доступным языком, то в этом случае:

1.Банк России будет выдавать дешевые кредиты банкам.

2. Банки начнут выдавать дешевые кредиты населению и компаниям.

3. Люди и компании, покупая товары на эти «дешевые» деньги, спровоцируют рост спроса и цен на многие виды товаров.

4. Деньги обесценятся.

5. Уровень жизни упадет

Экономика просто не сможет переварить излишки денег, не успеет за спросом. Урон для экономики будет намного больше, чем выгода от дешевого кредита.

Ключевая ставка служит плотиной, которая сдерживает лишний спрос и инфляцию.

Хотя Банк России постоянно оценивает ситуацию:

- внешне-экономические условия;

- курс рубля;

- рост цен;

- активность предприятий;

- состояние банков.

И на основе этих оценок строит прогнозы, как будет развиваться экономика в тех или иных условиях.

Каждые 1,5 месяца собирается Совет Директоров Банка России, его участники во главе с председателем располагают всей информацией для принятия решения об уровне ставки.

Задача –установить такую ключевую ставку, чтобы инфляция оставалась на уровне 4% в год и экономика работала. Если раз за разом это будет удаваться, тогда и ключевая ставка будет постепенно снижаться.

Беленко Андрей Николаевич